Strategien für eine sichere Rente: Ein Mix aus Planung und Anpassung

Die aktuellen Daten zu den Rentenvorbereitungen der Amerikaner zeichnen ein ernüchterndes Bild: Viele Menschen stehen vor der Herausforderung, ihre Altersvorsorge zu sichern. Laut dem jüngsten How America Saves-Bericht von Vanguard liegt das durchschnittliche Guthaben der Teilnehmer im Jahr 2023 bei 134.000 USD, während der Median bei lediglich 35.000 USD liegt. Bei den 55- bis 64-jährigen Arbeitnehmern mit Vanguard-Plänen betrugen die durchschnittlichen und mittleren Guthaben 245.000 USD beziehungsweise 88.000 USD. Besorgniserregend ist, dass laut US-Volkszählungsdaten rund die Hälfte der 55- bis 66-Jährigen überhaupt keine Ersparnisse für den Ruhestand hat, wobei Frauen tendenziell schlechter dastehen als Männer.

Der Weg in eine finanzielle Lücke im Alter scheint für viele unausweichlich, besonders wenn die Lebenshaltungskosten im Ruhestand fast vollständig von der Sozialversicherung abhängen. Dennoch könnte ein ausgewogener Mix aus kleineren Anpassungen eine Lösung anbieten. Dazu gehören eine moderate Senkung des Lebensstandards, eine etwas längere Berufstätigkeit und ein klügeres Investitionsverhalten.

Vorzeitiges Ausscheiden aus dem Berufsleben ist nicht immer die beste Lösung. Wer bereit ist, bis 67 zu arbeiten, anstatt bis 70, kann von zusätzlichen Ersparnissen, einer höheren steuerfreien Verzinsung und einer späteren Beantragung der Sozialversicherung profitieren. Eine Möglichkeit, die allerdings nicht allein auf dieser Strategie fußen sollte, da unerwartete Lebensumstände oft dazwischenkommen können.

Das bewusste Hinauszögern der Sozialversicherungsanmeldung bis zum Alter von 70 Jahren kann die Leistungen erheblich erhöhen. Dies erfordert jedoch, dass man entweder länger arbeitet oder frühzeitig auf seine Ersparnisse zurückgreift.

Ein weiterer Ansatzpunkt ist die Erhöhung der Sparrate vor dem Ruhestand. Viele Menschen sind in ihren letzten Arbeitsjahren in der Lage, ihre Sparanstrengungen zu verstärken, da sie sich auf dem Höhepunkt ihrer Einkommenskurve befinden und kostspielige Ausgaben, wie der Kauf eines Hauses oder die Studienfinanzierung der Kinder, häufig bereits abgeschlossen sind.