Sparbuchzinsen auf Rekordhoch – Handlungsbedarf für Anleger
Die aktuellen Zinsen auf Sparbücher haben mit mehreren Zinserhöhungen der Federal Reserve die höchsten Werte seit mehr als einem Jahrzehnt erreicht. Dennoch variieren die Zinssätze je nach Bank stark, weshalb es wichtig ist, die besten Angebote zu vergleichen.
Der nationale Durchschnittszinssatz für Sparkonten liegt laut FDIC bei 0,46 %. Dies erscheint wenig, doch vor zwei Jahren lag der Satz noch bei 0,07 %, was einen deutlichen Anstieg in kurzer Zeit widerspiegelt.
Diese Entwicklung ist größtenteils auf die Geldpolitik der Fed zurückzuführen, die zur Bekämpfung der hohen Inflation seit März 2022 ihren Leitzins 11 Mal angehoben hat. Im Jahr 2024 pausierte die Fed jedoch weitere Erhöhungen. Experten gehen davon aus, dass die Fed im September beginnen wird, ihren Zielzins zu senken, was auch die Zinsen für Sparbücher wieder fallen lassen könnte.
Obwohl der durchschnittliche Sparzinssatz im Vergleich zu anderen Kontotypen (wie CDs) und Investitionen relativ niedrig ist, bieten die besten heutigen Sparangebote wesentlich höhere Zinssätze. Tatsächlich bieten einige der besten Konten derzeit über 5 % APY an.
So bietet die Poppy Bank derzeit den höchsten Sparzinssatz mit 5,50 % APY für ihr Premier Online Sparkonto. Die Mindesteinlage beträgt 1.000 $ und dieser Satz ist für drei Monate garantiert.
Auch Betterment bietet ein Konto mit 5,50 % APY an. Allerdings handelt es sich hierbei um ein Cash-Management-Konto für Brokerkunden und nicht um ein traditionelles Sparkonto. Eine Mindesteinlage ist hier nicht erforderlich.
Da diese hohen Zinssätze möglicherweise nicht von langer Dauer sind, könnte es sich lohnen, jetzt ein hochverzinsliches Sparkonto zu eröffnen, um von den heutigen attraktiven Zinsen zu profitieren.
Der Zinsertrag eines Sparkontos hängt von der jährlichen prozentualen Verzinsung (APY) ab. Dies ist eine Kennzahl für die Gesamterträge nach einem Jahr unter Berücksichtigung des Basiszinssatzes und der Häufigkeit der Zinseszinsberechnung (bei Sparbüchern in der Regel täglich).
Beispielsweise wächst eine Einzahlung von 1.000 $ bei einem Durchschnittszinssatz von 0,45 % mit täglicher Zinseszinsberechnung auf 1.004,51 $ nach einem Jahr – also nur 4,51 $ an Zinsen.
Entscheidet man sich stattdessen für ein hochverzinstes Sparkonto mit 5 % APY, wächst das Guthaben auf 1.051,27 $ im selben Zeitraum, was 51,27 $ an Zinsen entspricht.
Je höher die Einzahlung, desto größer der Zinsertrag. Bei einer Einlage von 10.000 $ auf einem hochverzinsten Sparkonto mit 5 % APY beträgt das Guthaben nach einem Jahr 10.512,67 $ – ein Zinsertrag von 512,67 $.
