Aufatmen bei Kredit-Sorgen: Experten geben wertvolle Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit
Schulden und ein schlechtes Kreditrating können einschüchternd wirken. Doch es gibt zahlreiche Wege, die Bonität zu verbessern, ohne alle Schulden auf einmal tilgen zu müssen. Dimitri Pan, Vermögensberater bei Ally Financial, empfiehlt zunächst, das Konzept von Kredit und dessen Berechnung zu verstehen. Kredit ist die Fähigkeit, Geld zu leihen, das später zurückgezahlt werden muss, und der Kredit-Score zeigt die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers an.
Dieser Score wird von diversen Faktoren beeinflusst: Zahlungshistorie, Kreditzusammensetzung, ausstehende Beträge und Dauer der Kreditgeschichte. Die verantwortungsvolle Nutzung von Kredit kann somit beim Kauf teurer Anschaffungen oder bei unerwarteten Ausgaben hilfreich sein.
Courtney Alev von Credit Karma betont, dass selbst kleine Maßnahmen wie das Senken der Kreditnutzung viel bewirken können. Ein hoher Nutzungsgrad signalisiert eine nahe Vollauslastung der Kreditkarten und kann den Score deutlich senken. Experten raten daher, die Nutzung unter 30 % zu halten, also bei einem Limit von 10.000 USD nicht mehr als 3.000 USD auszugeben.
Melissa Lambarena von NerdWallet empfiehlt, Kreditkartensalden früh und häufig zu begleichen und gegebenenfalls eine Kreditlimiterhöhung zu beantragen. Pünktliche Zahlungen sind ebenfalls entscheidend für ein besseres Kreditrating. Dieser Rat wird von Pan untermauert, der zusätzlich automatische Zahlungen vorschlägt, um Verzögerungen zu vermeiden.
Andrea Woroch, Expertin für Verbraucherkredite und Budgetplanung, rät zur Nutzung einer einzigen Kreditkarte, um den Überblick zu behalten. Alte Konten sollten nicht geschlossen werden, da die Länge der Kreditgeschichte bedeutend ist. Regelmäßige, kleine Ausgaben auf allen Karten verhindern deren Schließung durch die Aussteller.
Überhastet mehrere Kreditanträge zu stellen, kann den Score temporär senken, da sie sogenannte “Hard Inquiries“ auslösen. Woroch schlägt vor, Kreditkartensalden auf Karten mit 0 % Zinsen zu übertragen, um Zinsen zu sparen und die Kreditnutzung günstig zu verwalten.
Eine weitere Möglichkeit ist die Nutzung von gesicherten Kreditkarten, die den Aufbau oder Wiederaufbau der Kreditwürdigkeit fördern. Dabei wird ein Betrag als Sicherheit hinterlegt. Regelmäßige Kontrolle der Kreditberichte auf Fehler sollte ebenfalls Teil der Strategie sein, da Korrekturen den Score schnell verbessern können.
Wer keinen Zugang zu Kreditkarten für Balance-Transfers oder gesicherte Karten hat, könnte die Alternative nutzen, als Zweitnutzer auf dem Konto eines vertrauenswürdigen Familienmitglieds zu agieren. Dies kann, abhängig von der verantwortungsvollen Nutzung durch den Hauptnutzer, die eigene Bonität positiv beeinflussen.
